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Guida Completa: Chiusura Account Scalable Capital

Scalable Capital è un fintech che offre servizi di investimento digitale e gestione patrimoniale automatizzata (robo-advisor). Se decidi di chiudere il tuo account, è fondamentale comprendere i tuoi diritti e le procedure corrette secondo la normativa italiana ed europea. Questa guida ti accompagna passo dopo passo.

Normativa di Riferimento

La chiusura di un account presso Scalable Capital è regolata da diverse normative:

• D.Lgs. 385/1993 (TUB - Testo Unico Bancario): disciplina gli intermediari finanziari e le loro obbligazioni verso i clienti, inclusi i diritti in caso di recesso.
• Direttiva PSD2 (D.Lgs. 218/2017): protegge i pagamenti digitali e stabilisce responsabilità limitate a 50 euro per transazioni non autorizzate, salvo negligenza grave.
• D.Lgs. 231/2007: richiede adempimenti antiriciclaggio e KYC (Know Your Customer) anche in fase di chiusura, per verificare la liceità dei movimenti finali.
• Regolamento UE 2023/1114 (MiCA): se possiedi criptovalute sulla piattaforma, disciplina le modalità di custodia e trasferimento.
• Reg. UE 648/2012 (EMIR): applicabile se hai posizioni in derivati o strumenti complessi.

Procedura di Chiusura: Guida Passo-Passo

Fase 1: Preparazione

Prima di inoltrare la richiesta di chiusura, assicurati di:

1. Scaricare tutti i documenti contabili e le dichiarazioni fiscali dal portale (importanti per Agenzia delle Entrate).
2. Liquidare o trasferire tutti gli strumenti finanziari (azioni, ETF, criptovalute).
3. Verificare la presenza di ordini in sospeso o posizioni aperte.
4. Accertarti che non ci siano debiti o margini negativi.

Fase 2: Richiesta Formale via Portale Web

Accedi al tuo account Scalable Capital e cerca la sezione "Impostazioni Account" o "Profilo". Solitamente troverai un'opzione "Richiedi Chiusura Account" o "Disattiva Account". Compila il modulo fornendo:

• Motivo della chiusura (opzionale ma utile per feedback).
• Conferma dell'identità (PIN, autenticazione biometrica).
• Iban di destinazione per il rimborso finale dei fondi.

Fase 3: Contatto Email al Supporto

Se il portale non fornisce questa opzione, scrivi a support@scalable.de (o all'indirizzo indicato nei Termini di Servizio) con subject "Richiesta Chiusura Account + [numero cliente]". Includi:

• Dati personali completi e numero di conto.
• Richiesta esplicita di chiusura.
• Iban e intestatario del conto di ricezione fondi.
• Firma digitale o consenso tramite link verificato.

Fase 4: Verifiche Antiriciclaggio

Scalable Capital può richiedere ulteriori documentazioni secondo il D.Lgs. 231/2007, specialmente se:

• Importi rilevanti (soglia sospetto >10.000 euro).
• Trasferimenti verso conti esteri.
• Variazioni significative della fonte dei fondi.

Questi controlli sono obbligatori e non costituiscono violazione della privacy, ma protezione antiriciclaggio.

Fase 5: Escalation e Tempi

La chiusura dovrebbe completarsi entro 10-15 giorni lavorativi. Se non ricevi conferma:

1. Ricontatta il supporto tramite il portale (chat o ticket).
2. Invia una raccomandata A/R all'indirizzo legale di Scalable Capital.
3. Se mancano risposte oltre 30 giorni, contatta la Banca d'Italia (vedi sezione reclami).

Come Prelevare Fondi e Trasferire Criptovalute in Modo Sicuro

Prima della chiusura ufficiale, liquida e trasferisci tutto:

Fondi in Euro

• Accedi alla sezione Portafoglio e vendi tutti gli strumenti finanziari.
• Richiedi un prelievo verso il tuo IBAN personale tramite il portale.
• Verifica che l'IBAN sia intestato a te (stesso nome registrato).
• Usa il trasferimento SEPA, gratuito e tracciabile in 1-2 giorni.

Criptovalute

Se Scalable Capital custodisce crypto (se offre servizio crypto):

• Non trasferire direttamente da wallet terzi: rischi incompatibilità di rete.
• Usa una piattaforma exchange certificata (Kraken, Coinbase, Bitstamp in UE).
• Scarica la private key o seed phrase dal portale Scalable Capital se disponibile.
• Trasferisci a wallet personale cold storage (es. Ledger) verificando l'indirizzo due volte.
• Conserva prova del trasferimento (hash transazione) per dichiarazione fiscale.

Tutele in Caso di Frode o Accesso Non Autorizzato

Protezione PSD2

Secondo la Direttiva PSD2 (D.Lgs. 218/2017), se noti una transazione non autorizzata:

• La banca è responsabile fino a 50 euro massimo.
• Tu sei protetto se denunci entro 13 mesi dalla transazione.
• In caso di negligenza grave tua (es. password condivisa), il limite può non applicarsi.
• Reclama per iscritto a Scalable Capital entro 8 giorni dalla scoperta.

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